¿Qué significa Afore?
Una Afore (Administradora de Fondos para el Retiro) es una institución financiera privada que se encarga de administrar los fondos para el retiro de los trabajadores afiliados al IMSS y al ISSTE. Esto lo hace a través de las cuentas personales que asigna a cada trabajador, en las que se depositan las aportaciones hechas a lo largo de su vida laboral.
¿Qué pasa si dejo de cotizar en el IMSS o ISSTE?
Si deja de cotizar con alguna de estas instituciones, su dinero seguirá intacto en su cuenta de Afore, si no necesita retirarlo por alguna razón. Las cotizaciones se reactivarán al momento en que inicie un nuevo empleo.
Si el motivo por el que dejó de trabajar es porque es el momento de pensionarse, tendrá que iniciar los trámites pertinentes para que ese dinero no se pierda y llegue a sus manos.
Cuando deja de cotizar por alguna de estas razones, por ley, usted tiene un lapso para tramitar su pensión por alguna de las siguientes razones:
- Invalidez
- Cesantía en edad avanzada
- Vejez
- Viudez, orfandad o ascendencias que no deriven de un accidente de trabajo
Para saber de cuánto es su límite de tiempo, por ley debe ser un periodo igual a la cuarta parte del tiempo que cubrió en sus cotizaciones semanales a partir de la fecha de baja.
Por ejemplo, si cotizó 1000 semanas, divídalas entre 4, y obtendrá así un total de 250 semanas. Este será el tiempo en el que podrá solicitar su pensión. Es decir 4 años con 10 meses y 2 semanas.
Solicite una constancia de sus semanas cotizadas y asegúrese de que incluya lo siguiente:
- El número total de semanas cotizadas
- La fecha de baja
- La fecha de vencimiento de sus derechos
Si vuelve a cotizar, estos derechos se renuevan según sea su caso:
- Si tiene más de 3 años sin cotizar, se actualizarán sus derechos al momento en el que se reinscriba.
- Si ya pasaron más de 3 años, pero menos de 6, estos derechos se actualizarán cuando tenga al menos 25 semanas nuevas cotizadas, o alrededor de 6 meses.
- Si ya son más de 6 años desde que dejó de cotizar, entonces usted deberá cotizar 52 semanas nuevas para tener de vuelta sus beneficios.
¿Quiere cambiarse de Afore?
Tomando en consideración que la Afore se encarga de suministrarle su manutención mensual una vez que se haya jubilado, es fundamental elegir la Afore que le ofrezca los mejores rendimientos. Por esta razón, le daremos algunos puntos a considerar antes de cambiarse de Afore.
Cambiarse de Afore es un derecho de todos los trabajadores, estipulado en la ley. Solo le recomendamos hacer su tramite con tiempo y siguiendo todos los pasos y requerimientos al pie de la letra.
Del mismo modo, recomendamos poner mucha atención al proceso, ya que puede ser lento y burocrático, especialmente si no se sigue el protocolo, ya que es un trámite entre banco y gobierno.
Durante el proceso de búsqueda de una nueva Afore, debe prestar especial atención a lo siguiente:
- Rendimiento neto: El rendimiento neto es la cantidad de utilidad o ganancia generada de la inversión de su Afore. Entre mejor sea el rendimiento neto, más dinero acumulará en su Afore. Por este motivo es que es muy importante considerar este porcentaje, ya que varía de administradora en administradora.
- Afores aprobadas: En México, existen 10 Afores aprobadas por la CONSAR, el organismo regulador de las Administradoras, por lo que debe de verificar que la Afore de destino sea una de las 10 aceptadas por la ley para operar.
- Comisiones: tome en consideración que las administradoras de Afores cobran comisiones y costos por el manejo de su dinero y por los rendimientos generados. Por tal motivo, usted debe buscar una administradora que ofrezca altos rendimientos y tenga comisiones bajas, para generar una buena cantidad de ganancia.
- Servicios: Por ley, una administradora de Afores tiene la obligación de ofrecerle diferentes tipos de servicios. Por ejemplo:
- Poder retirar una parte de su Afore en caso de desempleo
- Recibir de forma constante su estado de cuenta con el desglose de cómo se ha compartido su dinero.
- Limite: debe tomar en consideración que, por ley, solo puede cambiarse 2 veces de Afore al año, y de cumplir este límite, tendrá que esperar por lo menos un año para volver a realizar el proceso.
Consejos para tener un buen Afore para el retiro
- Informarse bien acerca de las Afores: aquí ya le dimos una buena cantidad de información
- Tener un presupuesto: ahorrar en la medida de lo posible y minimizar gastos
- Tener un buen hábito de ahorro: hacer un compromiso a incrementar poco a poco sus aportaciones y cumplirlo
- No gastar de los ahorros para el retiro: aun cuando es posible retirar parte de sus ahorros en la afore, puede perder capital y algunos beneficios fiscales. Si tiene algún gasto extraordinario, le recomendamos hacer uso de microcréditos sin tocar su Afore.
- Cuide sus finanzas: manténgase al tanto del comportamiento de los fondos del retiro
Recuerde: una técnica que puede usar sin descapitalizar su afore es mediante el uso de préstamos rápidos por medio de Finguru.
